多家国有大行下调存款利率

6月7日，多家国有大型银行向中国证券报记者证实，已收到相关通知，6月8日起下调人民币存款利率。其中，活期存款利率下调5个基点、两年期定期存款利率和利率上限下调10个基点。三年、五年期定期存款利率和利率上限下调15个基点。

人民币存款降息

调整后，活期存款利率下调至0.20%，两年期定期存款利率下调至2.05%，三年期定存利率下调至2.45%，五年期定存利率下调至2.50%。两年期大额存单利率上限下调15个基点，三年、五年期大额存单利率上限下调20个基点。

由于对存款利率上限做出了限制，因此部分银行可做利率上浮的产品也将受到影响。例如，农行“金穗银利多”系列定期存款产品，五年期利率将从3.05%降至2.9%，三年期从3%调至2.85%。

去年9月以来，国有大行陆续下调人民币存款利率，股份行持续跟进。今年以来，多家城商行、农商行、村镇银行等中小银行加入调息阵营，纷纷下调存款挂牌利率。此外，通知存款、协定存款利率加点上限也受到限制，部分银行下调55个基点。

美元存款利率走低

6月7日上午，中国银行北京某支行工作人员表示:“昨天夜里刚调的，5000至5万美元利率是2.8%，5万美元以上利率是4.3%，一年期、两年期都一样。”

工商银行零售业务人员告诉记者:“美元存款利率确实降了，目前‘汇鑫存’产品5万以上起购，一年、两年都是4.3%，只能在柜台购买。”

建设银行相关工作人员表示，目前还是分段利率，5000至5万美元，1年期是2.8%，两年期是2.1%；5万美元以上，一年期4.3%，两年期2.9%。

6月5日开始，多家银行陆续调整美元存款利率和计息方式。农业银行北京西城区某支行客户经理告诉记者:“此前，美元定存利率是基于Libor测算的，每天都有一个报价，利率浮动较大，最高的时候能达到5.5%左右；现在转变为以挂牌利率为基础结合加点上浮的模式，5000至5万美元上浮200个基点，5万美元以上上浮350个基点，相对比较稳定。”

缓解息差压力

招联首席研究员董希淼分析称，2023年一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。而去年全年，商业银行净利润同比增速达5.3%。此外，数据显示，2022年商业银行净息差呈逐季下降之势。银行息差缩窄及净利润增速下滑，与银行持续减费让利有关，但影响降低融资成本的可持续性，也将影响银行内源性资本补充能力。所以，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓息差缩窄压力、稳定收益水平，在当前仍然具有必要性。

光大证券首席金融业分析师王一峰认为，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强；同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。

谈及美元存款利率调整的原因，董希淼认为，本质上，美元存款利率下调和人民币存款利率下调有共同的逻辑。不同的是，美元存款利率下调，一定程度上还可减轻人民币贬值的压力。

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